各类金融机构理财产品年化收益率对比（2023年11月10日数据）

拿着银行理财的朋友们留意了，最近各类产品的收益表现呈现出显著分化，现金管理类以及固收类产品依旧能够给予2%-3%的正收益，然而权益类和衍生品类产品平均亏损超出13%，这样的差距值得你耗费几分钟看明白。

现金管理类谁更划算

从全市场数据去看，现金管理型产品平均自成立以来的年化收益率是2.31%，此收益率虽说不高，然而好在具备灵活性，适宜放置短期的闲置资金。具体落实到不同的发行机构，农村金融机构的产品平均七日年化收益率为2.26%，城市商业银行的该收益率是2.15%，理财子公司的为2.33%，股份制商业银行的是2.32%。理财子公司以及股份行的收益略微处于领先位置，只是相差并不显著，皆是在2.3%左右。

假如你手上存有几万块随时会用到的钱，将其放置于现金管理类产品当中，相较于活期存款而言，要划算许多。当下，多数银行的活期存款利率大概仅为0.2%，然而这类产品能够实现2.3%左右的水平，这就好比同样是随时能够支取，但其收益却高出了十倍。在进行选择的时候，可以优先去看理财子公司以及股份制银行所发行的产品，这两类机构在收益方面略微占据优势。

固定收益类收益差异

固定收益类产品平均自成立以来年化收益率是2.83%，这一数值比现金管理类高出0.5个百分点。然而不同发行机构之间收益差距显著，农村金融机构的产品收益率为3.47%，城市商业银行的产品收益率是3.53%，股份制商业银行的产品收益率为3.05%，国有控股银行的产品收益率仅2.8%，理财子公司的产品收益率最低，只有2.61%。这表明同样属于固收类产品，选择城市商业银行和农村商业银行的产品相较于选择国有大型银行和理财子公司的产品，一年下来能多赚取0.7%左右。

固定收益类产品主要往债券、非标资产等方向去投放，其风险等级通常处于R2至R3之间。要是你可以接纳净值出现小幅波动，这类产品便是当前银行理财范围内性价比相对来说比较高的一种选择。从收益数据加以观察，城市商业银行以及农村商业银行在这类产品方面更倾向于让利，这么做或许是为了吸引客户。然而国有大型银行以及理财子公司的收益偏低一些，这表明它们在资产端更为保守，又或者费用结构存在差异。

混合类收益冰火两重天

混合类产品自成立以来平均年化收益率是-0.38%，整体处于略微亏损的状态。然而仔细查看不同发行机构的数据，股份制商业银行的产品取得了4.61%的正收益，城市商业银行的产品收益为1.02%，理财子公司的产品收益是-0.47%。股份行的混合类产品显著跑赢了其他机构，这个差距并非一两个百分点，而是超过了5个百分点。

通常配置着一定比例权益资产的混合类产品，其收益波动原本就大。股份行能够达成4.61%的正收益，这表明在资产配置以及择时方面它们或许存在独特优势。要是你能够承受一定波动，那么可以着重关注股份制银行所发行的混合类产品。但需要提醒的是，过去的业绩并不代表未来的情况，特别是混合类产品，选对机构相较于选对产品而言更为重要。

权益及衍生品类亏损严重

商品及金融衍生品类以及权益类产品，自成立以来平均年化收益率是负的十三点三六%，此为所有类别里表现最为糟糕的。从各个机构来看，农村金融机构的该项收益率为负的九点九三%，城市商业银行是负的六点七七%，理财子公司为负的十六点二六%，股份制商业银行为负的零点七一%。仅有股份行的亏损被控制在了百分之一以内，其他机构亏损状况都较为严重，尤其是理财子公司亏损超过了百分之十六。

在这类产品之中，风险等级一般是在R4以上，其净值波动幅度特别地大。要是作为稳健型的投资者，那么建议直接就避开这类产品。就算是需要进行配置，那也要极其严格地去控制仓位，采用闲钱来进行投资。从相关数据上看，股份行在这类产品方面风控相对而言比较良好，然而-0.71%的收益率同样表明，这类产品在当下的市场环境状况里很难达成正收益。

新发产品亮点在哪

本周新推出的产品里，苏银理财所推出的苏银理财聚源全明星3年定开30期，其业绩比较基准达到了5.5%。该收益率于当下低利率环境之际相当显眼凸显，较大多数固收类产品高出将近一倍之多。但需留意注意，业绩比较基准并非是保底收益，仅仅只是管理人的目标而已。3年定开表明意味着资金锁定期限较长，得要确认核实这笔钱在三年内不会被使用才行。

此外，本周存在多类产品的收益排名榜单是值得予以关注的，现金管理型产品有其自身的TOP榜单，固定收益类产品同样有各自的TOP榜单，混合类产品也存在对应的TOP榜单，权益及衍生品类亦有专属的TOP榜单，另外新发产品还有推荐TOP30，这些榜单的数据是截至报告日的近10天期限内的，其时效性是较为强的，要是你恰好存在理财需求，那么可以前往各大理财平台去查看这些榜单里面的具体产品，进而对照自身的风险偏好来做出选择。

选产品要看三个维度

能不能从以上数据看出，选择银行理财的时候，不可以仅仅只看产品类型，发行机构所产生的影响，同样也是很重要的。固收类产品，同样的情况下，城商行和农商行能够做到大概3.5%，然而国有大行却只有2.8%。混合类产品，同样的情况下，股份行能够做到4.61%，而理财子公司却还处于亏损状态。这种机构之间存在的差异，很直接地关系到你的实际收益。

还要留意一个细节，本次统计把近1个月新成立的产品以及收益率为空的产品给剔除了，原因在于新产品收益波动比较大，数据参考意义是有限的。这表明在查看产品收益之际，要尽可能选择成立时间比较长、净值表现稳定的产品。别被短期高收益所迷惑，得看成立以来的长期表现。

当你于众多银行理财产品之中进行挑选之际，对你而言是盈利比率更为值得着重关注，还是产品所归属的发行机构，亦或是产品自身所具备的风险等级，才是你更为看重的要点呢？热忱欢迎诸位在评论区域踊跃分享你个人所秉持的选择准则，同时也千万不要忘记为之点赞和转发，从而促使更多的人得以目睹这份收益数据之间的比对情况。